新董事长刚上任，上海银行就领到巨额罚单

前两天，上海银行完成了法定代表人变更，新任董事长顾建忠为新的法定代表人。

就在8月1日，国家金融监督管理总局上海监管局批准顾建忠上海银行董事长的任职资格。在此之前，上海银行前任董事长金煜因到龄退休，于今年4月辞任。

有意思的是，顾建忠此番担任上海银行董事长，与其说是履新，倒不如说是回归。

因为他之前就在上海银行工作多年，此后又在浦发银行、上海农村商业银行工作多年。

不同的是，顾建忠离开前的上海银行风光无限。十年后回来时，上海银行已经落后了。

今年，上海银行还一连领了多张大罚单，暴露出风控问题。

01

上海银行，一张罚单六大问题

8月4日，上海银行领到了一张新罚单。

浙江金融监管局对上海银行杭州分行罚款380万元；对相关人员石卫国、沈飙警告并分别罚款5万元。

被处罚原因是，上海银行杭州分行存在部分绩效考评行为不合规；资产池业务管理缺陷；“售后回租”国内信用证业务管理不审慎；贷款管理不审慎；票据贴现业务管理不审慎；员工行为管理不到位等。

一张罚单，6项问题。

02

一张罚单，15名中高层集体被罚

这还不是上海银行最近收到的最大罚单。

8月1日，央行对上海银行作出行政处罚。

因违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或资金等8大问题，上海银行被处以没收违法所得近47万元，罚款2874.8万元的处罚。

这张罚单里，上海银行的中高层排了一长串。

从运营管理部副总经理、网络金融部总经理助理、风险管理部副主管、信用卡中心高级副主管，15名相关人员被处以警告、罚款等处罚。

涉及到的部门、分支机构也有十来家，其中甚至包括风险管理部、海外业务部这样的部门。也算是一次“集体吃罚单”了。

加上上面这两笔，今年上海银行以及公司旗下的分支机构，已经领到了多张罚单了。

根据企业预警通数据，上海银行本级今年1月、3月也分别领到两张罚单，涉及违规经营、涉嫌违反法律法规等问题。

分支机构方面，上海银行苏州、宁波、杭州分行，今年分别各领一张罚单，上述罚单合计处罚金额约4000万元。

03

违反合规经营底线要求

关注银行领域的人可能会发现，银行吃罚单，其实并不是什么罕见的事。由于严格的监管，银行在日常经营中经常可能因为各种原因被罚。

但有一点，普通的违规跟重大违规，要区分开来。

8月1日上海银行这些罚单，就并不寻常。这些问题说白了，最主要的就是违法了反洗钱的相关规定。

对于金融行业来说，反洗钱是极端重要的，反洗钱也是各国金融监管的核心内容之一。我国甚至有一部专门的反洗钱法，足以见其重要性。

反洗钱法规定，在中国境内设立的金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务。

看上面的处罚内容，上海银行在反洗钱方面大概率是有漏洞的。

包括上海银行在内，今年有不少银行，就因为反洗钱违规，收到了罚单。

我看了下上海银行的财报，公司明确提到，其严格履行了反洗钱法定义务，报告期内洗钱风险形势总体保持平稳。

希望这样的罚单，以后不要再出现了。

04

罚单居城商行首位

对于上面这张罚单，上海银行的反应倒也迅速，他们回应澎湃新闻采访称：

处罚问题发生在2020年至2021年期间。上海银行表示对此高度重视，并已通过健全制度体系等措施积极整改，所涉及问题均已按照监管要求全部整改完毕。

奇怪的是，问题虽然是几年前的，而且整改也已经完成，但上海银行的新罚单，仍然在持续产生。

按照不同口径，我在Wind也看了下，上海银行本级，最近一年领到3张罚单，是同期收到罚单最多的城商行。

同样是做业务，同样是以上海为主战场，同城的浦发银行记录就好多了，起码浦发银行总行的罚单要少得多。

总行被罚跟各分支机构被罚，还是有点差别的。通常来说，总行被罚说明违规的情况涉及面会更广，而分行被罚，大概率只是分行的业务违规。

从上海银行今年领到的这些罚单来看，其风控体系让人担忧。

比如在上面这张罚单中，被罚的就有上海银行风险管理部副主任莫某某。

罚单显示，他作为风险管理部领导，却违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被罚款14.2万元，是这批高管里，被罚金额最高的两位之一。

05

掉队，一季度收入被南京银行反超

上海银行前任董事长金煜从2015年一直干到2025年，接近10年时间，这在大行里是不多见的。

但顶着上海银行这块金字招牌，上海银行这些年的发展速度，是有所落后的。

我们看一个对银行很关键的指标：总资产。

根据Wind数据，2016年，上海银行的总资产为1.76万亿，在城商行中排名仅次于北京银行，位居第二。在所有A股银行中排第16。

2024年，上海银行的总资产3.23万亿，落后于北京银行、江苏银行，与同处长三角的宁波银行相当，而2016年，宁波银行的总资产，大约只有上海银行的一半。

根据最新数据，2025年一季度，宁波银行的总资产，已经超过了上海银行。

今年一季度，上海银行的营业收入，也掉到了城商行第五，甚至排在了南京银行之后。

从经营质量来看，2024年，上海银行的不良贷款比率1.18%，是长三角城商行中唯一一家超过1%的，江苏银行、苏州银行、杭州银行、南京银行、宁波银行分别只有0.89%、0.83%、0.83%、0.76%、0.76%。

作为上海银行的“老员工”，拥有多家同城银行工作履历的新董事长顾建忠回归后，能否带来新面貌，值得关注。

至少从目前的情况看，顾建忠的任务还是相当艰巨的。

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